Kredit für Selbstständige – das Wesentliche im Überblick
Als Selbstständiger bzw. Freiberufler einen Kredit zu bekommen, ist nicht immer einfach. Es hängt von mehreren Faktoren ab, ob Ihr Kreditantrag abgelehnt oder der Kredit bewilligt wird. Grundsätzlich ist es wichtig, dass Sie als Selbständiger Ihre privaten Finanzen von Ihren beruflichen trennen. Das heißt, Sie sollten mindestens zwei getrennte Konten führen. Während Sie sich von Ihrem Firmenkonto ein regelmäßiges Gehalt zahlen sollten, sollten Sie von Ihrem privaten Konto kein Geld auf Ihr berufliches Konto überweisen, denn dies würde die Geschäftszahlen verfälschen.
Warum ist es für Selbstständige schwer, an ein Startkapital durch Kredit zu gelangen?
In den ersten Jahren Ihrer Selbstständigkeit wird es Ihnen möglicherweise sehr schwierig sein, an einer normalen Bank einen Kredit zu bekommen. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie grundsätzlich Sicherheiten und Bürgschaften vorweisen können. Gründen Sie aber neu, können Sie selbstverständlich noch keine Bilanzen nachweisen. Ihr Geschäftsmodell muss sich zunächst bewähren und profitabel sein, damit eine Kreditvergabe für Banken kein allzu großes Risiko darstellt.
Sobald Sie ein regelmäßiges Einkommen über Ihre Unternehmung beziehen und Sie die Bank davon überzeugen können, dass Ihre Firma und Ihre Selbständigkeit funktionieren, werden Sie einen Kredit aufnehmen. Haben Sie jedoch mehr Verbindlichkeiten als Vermögen, müssen Sie verständlicherweise mit einer Ablehnung Ihres Kreditantrags rechnen. Selbst, wenn Sie einen Antrag bei Ihrer Hausbank stellen, die Sie seit Jahren kennt, wird dies passieren.
Wie bekommen Sie als Unternehmer ohne Eigenkapital doch einen Kredit?
Zum einen gibt es Kreditgeber, die Geld an Selbständige verleihen. Der Kredit für Selbständige ist ein Kredit, der speziell für Selbstständige entworfen wurde. Er hat höhere Zinsen als normale Kredite und mindert so das finanzielle Risiko des Kreditgebers.
Zum anderen können Sie versuchen, eine Bank zu finden, die Kredite auch ohne Schufa vergibt – zum Beispiel über unser Portal. Bitte beachten Sie, dass Sie für eine Antragstellung volljährig sein und einen Wohnsitz und Deutschland haben müssen. Kredite an Selbständige, die sich in der Insolvenz befinden, können leider nicht vergeben werden. Außerdem sollten Sie damit rechnen, dass Sie den angefragten Kreditbetrag nicht in voller Höhe erhalten. In diesem Fall werden Sie eine Kreditsumme angeboten bekommen, die auch ohne Schufa gewährt werden kann.
Eine weitere Möglichkeit bieten sogenannte Förderbanken. Förderbanken, wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), unterstützen Unternehmen dabei, an einen Kredit zu kommen. Ganz gleich, ob Sie für eine Firmengründung, einen Firmenkauf (Betriebsübernahme) oder eine Firmenerweiterung (Wachstumsfinanzierung) Kapital benötigen, Sie haben gute Chancen, über eine Förderbank einen Gründerkredit bzw. Startgeld zu erhalten.
Auch in diesem Fall wenden Sie sich zunächst an Ihre Hausbank. Diese wird Ihren Kreditantrag an die KfW weitervermitteln. Diese hat Zugriff auf Fördergelder, die im Rahmen des Europäischer Fonds für strategische Investitionen (EFSI) und des sogenannten COSME Förderprogramms an kleine und mittelständische Unternehmen verteilt werden. Jeder Antragsteller hat einen Anspruch auf einen Kredit in Höhe von maximal 100.000 Euro.
Wer kann ein Fördergeld bei der KfW beantragen?
Diese Option steht jedem Unternehmer bzw. Gesellschafter zur Verfügung, der einen Anteil von mindestens 10 Prozent an einer Firma hat. Sollte Sie sich noch nicht ganz in die Selbstständigkeit gewagt haben und noch als Angestellter tätig sein, können Sie diesen Kredit auch aus Ihrem Nebenerwerb beantragen. So müssen Sie hier kein volles Risiko eingehen.
Zudem ist es jedem Gesellschafter eines Unternehmens gestattet, einen individuellen Kreditantrag zu stellen. Voraussetzung ist, dass jeder der Gesellschafter einen Firmenanteil von mindestens 10 Prozent besitzt. So könnte ein Unternehmen mit mehreren Berechtigten zur Antragstellung mehrere hunderttausend Euro Startkapital erhalten.
Ein weiterer Vorteil dieses Förderprogramms besteht darin, dass Sie es bis zum 5. Jahr nach der Gründung in Anspruch nehmen können. Haben Sie zum Beispiel mit Eigenkapital gestartet und benötigen erst später einen Kredit, zum Beispiel zum Wachsen, können Sie immer noch einen Antrag bei der KfW stellen.
Tipp: Da es für sogenannte Geschäftsbanken kein lukratives Geschäft darstellt, mit der KfW zusammenzuarbeiten, werden Sie bei so einer Bank möglicherweise keine Unterstützung für die Antragstellung erhalten. Versuchen Sie es lieber direkt über eine Regionalbank oder stellen Sie einen Kreditantrag über unser Portal.
Kredit für Selbstständige – Fazit
Obwohl es auf den ersten Blick oft so scheint, als hätten Sie als Freiberufler ohne Eigenkapital, d.h. Bürgschaft und Garantie, gar keine Chance auf einen Kredit, gibt es durchaus Möglichkeiten, eine finanzielle Unterstützung zu bekommen. Wie bei jedem Kreditantrag ist es auch hier wichtig, dass Sie mit sauberen Unterlagen und einem professionellen Finanzierungsplan an den Kreditgeber herantreten. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit.